Sie moechten Ihre Immobilie verkaufen, aber der Kredit laeuft noch? Erfahren Sie, wie die Restschuld abgeloest wird, was die Vorfaelligkeitsentschaedigung kostet und welche Alternativen es gibt.
Immobilie verkaufen mit laufendem Kredit Viele Eigentuemer glauben, sie koennten ihre Immobilie nicht verkaufen, solange noch ein Kredit laeuft. Das stimmt nicht. Ein Verkauf ist jederzeit moeglich – auch wenn die Zinsbindung noch nicht abgelaufen ist. Die Restschuld wird aus dem Verkaufserloes getilgt. So funktioniert die Abloesung Schritt 1: Sie holen bei Ihrer Bank eine Abloeseinformation ein (aktueller Restschuld-Stand zum geplanten Verkaufstermin). Schritt 2: Beim Notartermin wird vereinbart, dass der Kaufpreis (teilweise) direkt an die Bank ueberwiesen wird. Schritt 3: Die Bank loescht nach Eingang des Geldes die Grundschuld im Grundbuch. Schritt 4: Der verbleibende Kaufpreis wird an Sie ausgezahlt. Vorfaelligkeitsentschaedigung (VFE) Wenn Sie den Kredit vor Ablauf der Zinsbindung zurueckzahlen, verlangt die Bank eine Vorfaelligkeitsentschaedigung als Ausgleich fuer entgangene Zinsen. Berechnung Die VFE berechnet sich aus der Differenz zwischen Ihrem Vertragszins und dem aktuellen Wiederanlagezins der Bank. Faustregel: Ca. 0,5–1,0 % der Restschuld pro verbleibendem Jahr der Zinsbindung. Rechenbeispiel Restschuld: 200.000 Euro Verbleibende Zinsbindung: 5 Jahre Vertragszins: 1,5 % Aktueller Marktzins: 3,2 % VFE: Da der Marktzins hoeher ist als Ihr Vertragszins, faellt die VFE sehr gering aus oder entfaellt ganz! Gute Nachricht fuer 2026: Wer seinen Kredit in der Niedrigzinsphase (2015–2021) abgeschlossen hat, zahlt aktuell oft keine oder nur eine minimale Vorfaelligkeitsentschaedigung , da die Marktzinsen hoeher sind als der Vertragszins. Wann entfaellt die VFE komplett? Nach 10 Jahren Laufzeit: Paragraph 489 BGB gibt Ihnen ein Sonderkuendigungsrecht mit 6 Monaten Kuendigungsfrist – ohne VFE. Fehlerhafte Widerrufsbelehrung: Bei aelteren Vertraegen mit fehlerhafter Belehrung koennen Sie den Vertrag widerrufen. Ende der Zinsbindung: Nach Ablauf der Zinsbindung koennen Sie jederzeit kostenlos ablosen. Verkauf bei hoher Restschuld Was tun, wenn die Restschuld hoeher ist als der Verkaufspreis (negative Equity)? Differenz aus Eigenkapital zahlen: Sie gleichen den Fehlbetrag aus eigenen Mitteln aus. Umschuldung: Die Bank uebertraegt die Restschuld auf eine andere Immobilie (Objekttausch). Verhandlung mit der Bank: In Haertefaellen (Scheidung, Arbeitslosigkeit) sind Banken oft zu Zugestaendnissen bereit. Wir kuemmern uns um alles AR ImmoInvest GmbH uebernimmt die komplette Koordination mit Ihrer Bank – von der Abloeseinformation bis zur Grundschuldloeschung. Sie muessen sich um nichts kuemmern. Wir kaufen Ihre Immobilie auch bei laufendem Kredit und klaeren alle finanziellen Details fuer Sie.